『これからの時代を生き抜く 14』
～iDeCo（個人型確定拠出年金）❺～
皆さん、こんにちは。前回はiDeCo（イデコ）の３つの優遇制度について書きましたが、今回はiDeCoの始め方についてご説明します。
iDeCoを始めるにあたって、まずはiDeCoの口座を開設しないといけません。どこで口座を開設するのかというと、金融機関（銀行や証券会社）です。そしてiDeCoは1人につき１つの金融機関しか開設できません。一度開設すると、簡単には他の金融機関に変更できず、手続きには数ヶ月かかります。ですので、この最初の金融機関選びが非常に重要となってきます。ポイントとしては「相談窓口」「取扱商品」「手数料」です。
まずは「相談窓口」です。どの商品を選んだらいいのか、月々いくらの掛金にするのか…はじめのうちは分からないことが多いでしょう。特に投資初心者の方にとっては、「対面で相談できる窓口がある銀行や証券会社なのか」「自宅や職場の近くにあるのか」「コールセンターの営業時間やwebでの問い合わせが可能かどうか」など、分からないところをすぐ相談できる条件が揃っているかがポイントになります。
次に「取扱商品」ですが、実は金融機関によって取り扱っている商品や商品数が違います。一般的に銀行よりも証券会社の方が投資信託の銘柄数が多いですし、その中でもネット証券が特に多いです。たくさんの商品に投資してみたい人はネット証券がおすすめでしょう。また自分の欲しい商品がある金融機関を選ぶという方法もあります。
最後に「手数料」ですが、口座開設そして運用していくには様々な手数用がかかります。「運営管理機関手数料」ですが、金融機関によって異なります。0円のところもあれば400円程度かかるところもあります。これは毎月かかりますし、何十年と積み重なればかなりの差が出ますので、なるべくコストは低い方がいいでしょう。
以上のように、どこを重点的に見るかで選ぶ金融機関が変わってきます。３つのポイントの中で自分はどこを一番に重視するのかを決め、優先順位を決めていきましょう。一番ダメなのは“なんとなく”決めることです。一生のことですのでしっかり下調べをして自分で決めましょう！
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講師
株式会社ウインライフ 熊本支店 支店長
有限会社Prime１ 代表取締役
Next Stage 代表
伊藤 慶輔さん
損害保険11社、生命保険22社を取り扱う総合保健代理店に勤務するかたわら会社を経営し、目標達成コーチとしても、企業や商工会にてモチベーションアップやコミュニケーション、相続等のセミナーを多数行なう。
株式会社ウインライフ 熊本支店
〒866-0852 熊本県八代市大手町2丁目2-18
TEL：0965-39-3156
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