「これからの時代を生き抜く⑦」
～投資信託～
前回は、投資信託の儲けと損はどこで決まるのかということを書きました。今回は投資信託にかかるコストについて書きたいと思います。コツコツと時間をかけ分配金を再運用し複利効果の恩恵に預かろうとしても、このコストの部分が高いとマイナスに作用します。ということは、いかにこのコストを抑えるかが大事になってきますし、投資信託の商品選びでも重要な要件となってきます。このコストとは「手数料」と呼ばれ、主に３つあります。
まずは「購入時手数料（買付手数料）」です。これは銀行や証券会社に対して支払う手数料で、投資信託を購入する際に支払います。毎月決まった額を購入する積立投信の場合、この手数料が毎月かかります。例えば、毎月１万円の積立だと毎月１万円で購入できる口数が何口になるかということになりますが、それはその時の基準価額で決まります。しかし実際は１万円分を購入できているわけではありません。購入時手数料が引かれるからです。購入時手数料が２％の場合、１万円から２％の１９６円が引かれた９,８０４円分で買える口数となります。つまり、この購入時手数料が安ければ安いほど、ないならない方が良いわけです。この購入時手数料がかからないものを「ノーロード投資信託」といいます。積立で投資信託を行う際は、このノーロードの商品を選ぶ基準の一つにすると良いでしょう。
次に「運用管理費用（信託報酬）」は、投資信託を持っている期間中に毎日支払われる費用で、年率０.０５～３.０％かかります。この率が高ければ高いほど手元に残るお金は減ってしまいます。元本１００万円をリターンがないという条件で１０年間保有した場合、運用管理費用の違いがどれくらい資産額に影響を与えるかを見てみましょう。運用管理費用が年率０.１％のAファンドと、年率２%のBファンドがあるとします。Aファンドは年率０.１%なので毎年１,０００円の運用管理費がかかりますので、１０年で１万円です。B ファンドは年率２%なので毎年２万円の運用管理費がかかり、１０年間で２０万円になります。すると、同じ１００万円を１０年間保有しているだけで、１００万円が９９万円になるか８０万円になるかは、とても大きな違いです。運用管理費（信託報酬）はできるだけ年率が低いものを選ぶ基準にしましょう。
３つ目の「信託財産留保額」ですが、これは次回説明します。
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講師
株式会社ウインライフ 熊本支店 支店長
有限会社Prime１ 代表取締役
Next Stage 代表
伊藤 慶輔さん
損害保険11社、生命保険22社を取り扱う総合保健代理店に勤務するかたわら会社を経営し、目標達成コーチとしても、企業や商工会にてモチベーションアップやコミュニケーション、相続等のセミナーを多数行なう。
株式会社ウインライフ 熊本支店
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